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[파키스탄] 중앙은행(SBP), 이슬람 금융기관들을 위한 회계 및 감사 기구의 샤리아 표준 채택파키스탄 중앙은행(State Bank of Pakistan, SBP)에 따르면 2022년 7월 5일 이슬람 금융기관들을 위한 회계 및 감사 기구의 샤리아 표준(Shariah standards of Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions, AAOIFI)을 체계적이고 점진적인 방식으로 채택하기로 결정했다.국제 우수 관행에 따라 이슬람 은행산업이 샤리아 준수를 강화하는 것은 이슬람 은행 산업 2021~25년을 위한 SBP의 제3차 전략계획의 핵심축 중 하나이다.샤리아 관행과 절차의 표준화 및 조화는 지역 이슬람 은행 산업이 국제 우수 관행과 동등한 수준으로 발전하는데 도움이 된다.내외부 이해관계자와의 포괄적인 평가와 심의 과정을 거친 후 지역 환경을 고려해 SBP는 4개의 AAOIFI 샤리아 표준을 추가로 채택했다.4가지 표준은 Salam and Parallel Salam, Istisna’a and Parallel Istisna’a, Combination of Contracts and iv, Irrigation Partnership(Musaqat) 등이다.살람(Salam)은 농업에서 자주 사용되는 금융 방식을 말한다. 이티스나(Istisna’a )는 제조, 조립, 가공과 관련된 금융을 제공하기 위해 이슬람 금융기관에서 일반적으로 사용하는 방식이다.관개 파트너십(Musaqat) 표준은 농업 분야에서 사용될 수 있다. 특히 과수원 융자를 위해 사용될 수 있는 표준이다.고객의 욕구를 충족하기 위해 다양한 약정에 여러 계약을 사용할 때 이슬람 금융 기관에 지침을 제공하는 계약의 조합에 대한 표준이다.이 4가지 표준의 채택으로 나머지 표준에 대한 작업이 진행되는 동안 SBP에 의해 채택된 AAOIFI 샤리아 표준의 총수는 20개이다.
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[스리랑카] 스리랑카보험공사(SLIC), 모바일 기반 랑카사인(LankaSign) 디지털 서명 구현스리랑카 보험공사(Sri Lanka Insurance Corporation, SLIC)는 최근 모바일 장치 기반 디지털 서명 솔루션 출시를 위해 랑카페이(LankaPay)와 계약을 체결했다고 밝혔다.SLIC는 최근 몇 년 동안 운영을 빠르게 디지털화하면서 내부 효율성을 높이는 동시에 고객에게 원할하고 신속한 솔루션을 제공하기 위해 디지털 혁신 전략을 가속화하고 있다.SLIC는 디지털화 여정에서 매우 중요한 단계로 모바일 장치 기반 디지털 서명 솔루션을 구현한 국내 최초의 기관으로 문서 서명 및 승인을 추진했다.SLIC는 내부 및 외부 문서 서명을 위해 모바일 장치에서 랑카사인(LankaSign) 디지털 서명을 추진했다. 랑카사인은 스리랑카에서 디지털 인증서를 발급하는 유일한 인증서비스 공급업자(Certification Service Provider, CSP)다.랑카페이가 운영하고 있는 CSP는 스리랑카 중앙은행(Central Bank of Sri Lanka)과 스리랑카 컴퓨터비상대응팀(Computer Emergency Readiness Team, CERT)의 합의에 의해 설립됐다.또한 랑카사인(LankaSign) 디지털 서명은 스리랑카 정보통신기술청(Information and Communication Technology Agency, ICTA)으로부터 법적으로 인정 받았다. 랑카사인 인증 프로세스는 ISO 27001:2013과 같은 국제 표준을 준수하고 있다.
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[우간다] 스탠빅 은행(Stanbic Bank Uganda), 영국표준화기구(BSI)로부터 ISO/IEC 27001:2013 인증 획득우간다의 스탠빅 은행(Stanbic Bank Uganda)에 따르면 영국표준화기구(British Standards Institution, BSI)로 부터 ISO/IEC 27001:2013 인증을 받은 국내 최초 상업 대출 기관이 됐다. 스탠빅 은행 우간다는 스탠빅 우간다 홀딩스의 자회사이다.스탠빅이 글로벌 표준을 준수하는 정보보안관리시스템(ISMS) 인정을 받은 것으로 은행이 정보보안 통제 기능을 국제적으로 공인된 표준에 맞게 운영하고 있다는 의미이다.스탠빅 은행은 운영 환경 내에서 인력과 프로세스, 정보기술 시스템을 엄격하고 독립적으로 평가받았다. 이번 인증으로 스탠빅은 국가 및 국제 규제 표준을 준수하고 있으며 고객의 귀중한 데이터와 정보자산을 관리하고 보호하고 있다는 사실을 증명했다.또한 고객의 귀중한 자산과 정보자산 관리 및 보호를 위해 효과적이이고 지속 가능한 프로세스를 가지고 있다는 사실도 입증했다.ISO 인증은 좋은 정보보안 관행 유지, 역동적인 운영 환경에서의 번창 등 프로세스와 시스템의 지속적인 개선의 틀을 구축하고 있다는 것을 의미한다.스탠빅은 이번 인증이 국내 최대 상업은행으로서 업계의 선도적 책임과 회사의 헌신이 반영 된 중요한 이정표라고 판단했다. 강력한 데이터 보안, 기타 규정 준수 표준을 보장하는데 가속도가 붙을 것으로 예상되는 이유다.참고로 BSI는 우수한 표준의 작성, 인력 교육, 조직의 업무 수행 방식 평가, 향후 업무 수행 등 모든 범위의 서비스를 제공하고 있다.
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[미국] 연방준비제도(Fed), 2025년 1분기까지 ISO 20022 도입 연기미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed)에 따르면 2025년 1분기까지 ISO 20022의 도입을 연기할 계획이다. 이전에는 2023년 11월 도입할 예정이었다.하지만 금융업계에서 최소한 1년 이상 ISO 20022 표준에 기반한 메시지의 테스트가 필요하다는 입장을 표명했다. 연방준비제도가 사용하는 결제지급시스템인 페드와이어 펀드 서비스(Fedwire Funds Service)에 적용하려는 것이다.연방준비제도의 일정 변경에도 클리어링 하우스(Clearing House)는 민간 분야의 결제지급시스템은 2023년 11월 서비스를 시작하기 위해 노력하고 있다.ABA(American Bankers Association)은 ISO 20022의 도입 시기를 2023년 11월이 좋다고 의견을 표명했다. ABA는 미국에 소재하는 1만3000개 이상의 은행들이 회원이다.1875년 설립됐으며 국가표준학회(ANSI)에 제정한 X9 시리즈(Financial Services)로서 규격을 제정했다. IOS/TC68에 참여하고 있으며 ANSI X9.2-1988, ANSI X9.27-1988 등의 규격이 해당된다.참고로 ISO 20022는 금융업무 전반에 사용되는 통신메시지를 통일하기 위해 제정한 국제금융전문표준이다. 중앙은행과 금융기관, 기업 등이 금융거래를 하면서 다양한 형식의 통신메시지 형식을 사용하기 때문에 표준이 필요하다.
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[룩셈부르크] 뱅킹 서클, ISO 20022 메시징 표준 채택룩셈부르크 B2B 뱅킹서비스 제공업체인 뱅킹 서클(Banking Circle)에 따르면 ISO 20022 메시징 표준을 채택했다. ISO20022는 ISO 기술 위원회 TC68 금융 서비스에서 제공된 여러 파트로 구성된 국제 표준이다.메시지 개발을 위한 공통 플랫폼이다. 특히 모든 금융 커뮤니케이션을 위한 단일 공통 형식의 범용 메시징 언어를 제공한다. 서로 다른 시장의 참가자와 시스템이 합의된 용어를 사용해 일관된 메시지 형식으로 커뮤니케이션이 필요하기 때문이다.금융기관은 비즈니스를 수행하기 위해 고객 및 기타 기관과 방대한 양의 정보를 교환한다. 뱅킹 서클 고객이 사용하는 ISO20022는 표준 및 정보 형식을 사용하는 도메인 및 지역 전반에 걸쳐 종단간 처리를 개선할 수 있다.이와 같은 표준을 통해 기업이 경제, 기술 및 혁신에서 더욱 쉽게 변화에 적응할 수 있도록 한다. 참고로 ISO 20022는 메시지 개발을 위한 공통 플랫폼을 설명하기 위해 다음 요소를 필요로 한다.▶재무 비즈니스 영역, 비즈니스 트랜잭션 및 관련 메시지 흐름을 구문 독립적인 방식으로 캡처하는 모델링 방법론 ▶금융 커뮤니케이션에 사용되는 비즈니스 항목의 중앙 사전 ▶ISO 20022 XML 또는 ASN.1 기반 구문의 사용이 선호될 때마다 메시지 모델을 XML 또는 ASN.1 스키마로 변환하기 위한 일련의 XML 및 ASN.1 설계 규칙 등이다.
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[모로코] CIH 은행(CIH Bank), 최근 ISO 9001:2015 인증 갱신모로코 소매 금융기관인 CIH 은행(CIH Bank)에 따르면 최근 ISO 9001:2015 인증을 갱신했다고 밝혔다. 전자 금융, 부동산 대출, 파이낸싱 부문에 대한 인증이다.ISO 9001:2015은 품질경영시템(Quality Management Systems, QMS)에 관한 표준이다. 기업이 고객 및 기타 이해관계자의 요구를 충족시키면서 제품과 서비스에 관련된 법적 요구사항을 충족시키는지 평가한다.인증을 받기 위한 감사는 외부기관인 Bureau Veritas가 담당했으며 2022년 6월21~23일 3일 동안 진행됐다. 모든 직원들이 인증을 받기 위해 적극적으로 참여했다.실제 CIH 은행의 품질경영시스템은 은행의 혁신적인 접근방식이 적용되며 고객 및 다양한 이해관계자의 만족을 위해 설계됐다. 고객의 불만을 은행 업무의 위험관리와 개선 기회 측면에서 접근해 활용하고 있다.품질경영시스템 인증을 받음으로써 CIH 은행은 고객, 파트너, 자산을 운영함에 있어서 품질이 가장 우선적인 경영방침이라는 것을 확인받았다.참고로 CIH 은행은 1920년 설립돼 100년이 넘는 역사를 자랑하는 모로코 은행이다. 소매 은행 업무를 제공하지만 부동산과 관광산업에 특화된 은행이다.
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[미국] 연방준비위원회(FSR), 2023년말까지 연방준비은행이(FRB)에서 ISO 20022 채택미국 연방준비위원회(Federal Reserve Board, FSR)에 따르면 2023년말까지 연방준비은행(Federal Reserve Banks, FRB)이 ISO 20022를 채택할 것으로 전망된다.세계은행간금융통신협회(SWIFT)는 지난 2018년 ISO20022를 채택했다. 이후 세계 각국의 금융기관에서 ISO20022를 채택하기 시작했다.금융기관들은 ISO 20022 표준을 마이그레이션하고 있다. 지난 2021년 12월 표준환경에서 고객이 이용해 볼 수 있는 테스트 환경을 출시했으며 2022년 말까지 표준을 전면 시행할 계획이다.ISO 20022 암호 표준의 준수는 2022년 SWIFT의 채택으로 활성화될 것으로 예상되고 있다. 그동안 글로벌 금융기관들은 다양한 고유 코딩언어를 사용하고 있어 국제 전송이 매우 복잡하고 무질서한 프로세스가 만들어졌다.따라서 모든 메시지 형식을 단일 언어인 XML((eXtensbile Markup Language)로 통합한 것이 ISO 20022이다. 일부에서는 표준이 암호화폐를 방해하고 국제송금 놀이처럼 어디에서나 수행하는 것을 방해할 것이라고 전망하한다.반면 ISO 20022 규정 준수 요구사항을 준수하는 5개의 디지털 통화가 있다. 이중 Ripple, Stellar Lumens는 준수뿐만 아니라 ISO 20022 Standards Body의 회원이다. XDC, Iota, Algorand 역시 ISO 20022를 준수하는 암호화폐로 기관의 지원으로 빠르게 성장하고 있다.이외에도 암호화폐인 Hedera Hashgraph, Quant, Cardano 등이 규정을 준수하는 것으로 알려져 있지만 아직 공식적으로 발표된 것은 아니다.
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[싱가포르] 알-아라파 이슬람 은행, 국제 표준 ISO 27001:2013 인증 획득싱가포르 알-아라파 이슬람 은행(Al-Arafah Islami Bank)는 정보 보안 관리 시스템에 대한 국제 표준 ISO 27001:2013 인증을 획득했다고 밝혔다.인증을 획득한 것은 정보 보안 운영의 효과, 효율성, 기밀성 및 무결성을 보장하는 이정표로 평가된다. 글로벌 표준을 구현하기 위한 요구 사항을 준수하는 것으로 확인되었기 때문이다.은행의 샤리아 위원회는 은행 활동이 샤리아 요구 사항을 충족하는지 확인할 책임이 있다. 알-아라파 이슬람 은행은 밀레니움 정보 솔루션(Millennium Information Solution)과 파트너십을 맺고 있다.또한 은행은 " “Krishi O Grameen Khudra Biniog Prokolpa"라는 소액 금융 프로젝트를 시작했다. 빈곤 감소, 농업 부문 개발, 일자리 창출 등을 위해 노력하고 있다.한편, 알-아라파 이슬람 은행은 1995년 9월27일 설립된 샤리아(shariah) 준수 은행으로서 다카, 모티지힐(Motijheel, Dhaka)에 본사가 있다.
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[바레인] 바레인 중앙은행(Central Bank of Bahrain, CBB), 갱신된 ISO 27001:2013 인증 획득 부제바레인 중앙은행(Central Bank of Bahrain, CBB)은 국제 표준화 기구(International Organization for Standardization, ISO)가 발행한 정보 보안 관리시스템(Information Security Management System, ISMS)에 대한 갱신된 ISO 27001:2013 인증을 획득했다.CBB는 국제 표준과 관련된 모든 요구 사항을 충족하고 정보 보안 정책 및 절차 적용에 최고 수준의 역량을 달성해 인증을 획득하게 됐다.인증서 수여식에 라시드 알 마라즈(Rasheed Al-Maraj) 주지사, 살만 빈 이사 알 칼리파(Sh. Salman bin Isa Al Khalifa) 부총재, 기업 서비스 전무 이사 유시프 라시드 알 파델(Yousif Rashed Al Fadhel), 정보기술 이사 타리크 모하메드 알 알라위(Mr. Tariq Mohammed Al Alawi) 등이 참석했다.라시드 주지사는 갱신된 ISO 인증 획득 및 바레인 중앙은행의 역량을 치하했다. 또한 은행과 금융 부문에서 CBB의 규제 및 감독 역할을 지원하기 위해 최고의 정보 보안 표준을 채택하려는 CBB의 열정을 칭찬했다.
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[짐바브웨] 에코캐시 홀딩스(EEHZ), ISO 27001 인증을 획득▲ EHZ 위원회 의장 SHERREE SHERENI[출처= 홈페이지] 짐바브웨 에코캐시 홀딩스(EcoCash Holdings Zimbabwe Limited, EHZ)는 최근 ISO 27001 인증을 획득했다. 정보 보안 경영 시스템(Information Security Management System, ISMS)에 대한 국제 표준을 달성한 국내 최초 금융 기술기업이 됐다.ISO 27001 인증 획득으로 EHZ의 정보 자산을 보호하기 위한 그동안의 노력을 인정받은 것이다. 강력한 사이버 보안을 수행하는 중요한 이정표가 됐다.또한 고객 데이터 보호를 위해 적용하는 강력한 보안 정책과 믿을 수 있는 플랫폼은 고객의 신뢰를 더 높일 것으로 기대된다.그동안 EHZ는 시스템 및 고객 데이터 등 가장 중요한 정보자산 보호에 전념하는 기술 리소스를 강화했다. 사이버 보안 위험을 해결하기 위한 목적이다. 플랫폼 내 고객 경험을 개선하기 위한 수많은 이니셔티브에 착수했다.이니셔티브에는 자동화된 거래, 고객 쿼리 처리를 용이하게 하는 EHZ의 Thembi, 스튜어드 은행(Steward Bank)의 Batsi와 같은 챗봇(AI) 기반 디지털 지원 플랫폼 등이 포함된다.오늘날 커다란 화두인 보안 거버넌스는 사람과 프로세스를 포함한 조직의 모든 자산을 면밀히 평가하고 보호하는 360도 접근 방식을 활용해 조직의 보안 방어 전략을 수립 및 구현한다.따라서 보안은 조직의 모든 기술적 측면에서 포함시켜야 하며 더 강력한 보안 거버넌스와 효율적인 보안 운영을 보장하기 위해 사이버 보안 담당자 간 협업이 필요하다.EHZ는 수백만 명의 삶에 사회적, 경제적 영향을 미치는 디지털 솔루션을 활용하는 선도적인 복합 기술그룹이다.핀테크(Fintech), 보험기술(Insurtech), 주문형서비스(On-Demand Services), 전자상거래, 농기술(Agritech), 헬스테크(Healthtech), 교육기술(Edutech) 등으로 구성된 비즈니스 포트폴리오를 보유하고 있다.EHZ는 혁신, 관련 기술의 사용 및 적용으로 유명한 기업으로 고객의 요구와 함께 진화하는 솔루션을 제공하겠다는 약속을 이행하고 있다.